Hasil Financial Check Up

Yup! Setelah lama kita ambil voucher financial check up gratis dari QM Financial, akhirnya baru kemaren qt sempet buat janjian sama planner nya QM (*itupun mereka yg nelpon lho, buat aku dateng*). Hehehe, maklum...kalo harus dtg di hari kerja dan jam kerja, buat saya dan Mas Anto pastinya berat, sedangkan voucher itu berlakunya cuman sampe 31 Mei 2010 ini. But anihow, berhasil juga toh kita akhirnya janjian sama plannernya! Alhamdulillah....

Ow yah, sekedar intermezzo...dateng ke kantornya QM ini saya jadi berasa bernostalgia! U know what?? Ya karena kantornya di Menara Prima yang ga lain dan ga bukan juga gedung kantor lama saya...cuman beda lantai aja! Kalo kantor saya yang lama ada di lantai 9, kantor QM di lantai 2 ^_^. Setaun ga kesana pangling juga euy! Sekarang penjagaannya udah ketat banget...mau masuk aja udah pake kartu khusus yang bisa buat buka pintu otomatisnya (*kaya di gedung BEI*). Hohoho, alhasil saya udah ga canggung lagi cari parkiran, mushola n kamar mandi.

Back to the topic yah...ceritanya qt janjian sama Mas Teguh (planner qt) jam 7, n jam 7 tepat qt mulai deh tuh "curhat" masalah keuangannya. Hmmm...sebelum qt dtg ke kantor QM, kami udah disuruh ngisi form yang isinya kurang lebih penjabaran aset dan kewajiban qt deh, trus sama cash flow bulanan dan tahunan qt, dan qt juga diingetin buat bawa semua polis asuransi atau unit link yang qt punya. Jadi, waktu pertama kali ngobrol sama Mas Teguh, yang pertama kali Mas Teguh tanyain itu: "Jadi...apa yang mau ditanya?" Lha!! Mana saya tau mau nanya apaan...gimana siy, Mas:-p *becanda*. Akhirnya, Mas Teguh inisiatif dulu tuh buat nanya apakah nilai tunai asuransi yang saya tulis di form itu udah bener atau belum. Di form saya tulis nilai tunai asuransi itu Rp 100 jt dan Rp 60 jt. Tapi OPPPS! ternyata itu salah...(*ya iyalah salah, lha wong yang saya tulis itu nilai pertanggungan koq, bukan nilai tunainya!*). Hahahaah...maapkan saya, Mas....

Jadi ternyata, nilai tunai itu adalah nilai riil yang jadi milik qt saat ini. Karna asuransi saya ini (sialnya) dua-duanya dlm bentuk unit link, maka maksudnya nilai tunai itu yah artinya nilai investasinya di luar si premi asuransi (*kalo premi, pasti angus n ga jadi aset qt*). OMG, ternyata dari unit link saya itu ternyata saya cuman punya aset Rp 7 jt dan Rp 4 jt! Padahal unit link itu udah saya miliki masing-masing 3 tahun dan 1 tahun. WOW..mulai deh saya dikasi perhitungan2 kenapa perkembangan investasi saya di unit link itu jauh lebih lambat dibandingin kalo diinvestasikan seendiri di reksadana atau bahkan di deposito:-(

Jadi saran # 1 dari Mas Teguh: TUTUP unit linknya! Sebagai gantinya, cukup buka 1 (pure) asuransi jiwa term life 10 tahun (yg dapat diperpanjang sesuai kebutuhan) yang nilai pertanggungannya besar (*ada rumusnya tapi saya lupa*).

Abis selesei soal AsJi ini, Mas Tguh nanyain soal fasilitas kesehatan yang kami terima dari kantor. Saya jelasin deh...kalo Mas Anto itu sistemnya (kalo rawat jalan) pake plafon gaji. Jadi utk rawat jalan ini dicover 100% selama ga lebih dari plafon 2 kali gaji. Untuk rawat inapnya sendiri, dicover terpisah (ga termasuk plafon), cuman kamar di kelas 2. Nah kalo saya beda lagi. Untuk rawat jalan, saya ga pake sistem plafon. Pokoknya setiap sakit n butuh rawat jalan saya ini dicover 90% dari biaya pengobatan (ga peduli itu udah lewat dari berapa kali gaji). Untuk rawat inap, saya ditanggung semuanya untuk kamar kelas 1. Heheh...ga tau jelas which one better, tapi Mas Teguh siy nyaranin Mas Anto buat ikutan AsKes yang khusus ngasih santunan harian utk rawat inap. So far Mas Teguh cuman worried soal "kamar kelas 2" yang disediain kantor Mas Anto..yang lain siy OK, katanya!

Bis ngomongin asuransi, lanjut qt ke pembahasan kondisi keuangan kami. Nah ini dia niy yang berasa kaya disidang (*deg-deg an bagaikan menunggu pengumuman konser dangduth 17 Agustusan*). And...this is it!!!

• Rasio Likuiditas: idealnya kami punya dana likuid 6 x pengeluaran bulanan bs dalam bentuk tabungan, deposito atau LM (karena belum punya tanggungan. Kalo tanggungannya 1 org anak, maka harus 9 x pengeluaran bulanan, sedangkan kalo tanggungannya 2 org anak, maka harus 12 x pengeluaran bulanan). Dan hasilnya, kami LOLOS!!! "OK", katanya ^_^
• Rasio Cicilan: idelnya ga lebih dari 35%.....dan hasilnya kami LOLOS lagi!!!! Kami ga punya cicilan alias 0% euy (kartu kredit pun udah kami bayar semua)! Cihuyyyy....
• Rasio Menabung: idealnya untuk pemula itu minimal 10%....dan (sekali lagi), kami LOLOS!!! Horayyy...*mau pamer niy....* bahkan katanya kami udah lebih dari advance!
• Asuransi: idelnya sang breadwinner harus punya asuransi jiwa yang UP nya gede. Dan seperti udah bisa ditebak, kami KURANG TEPAT! Tutup semua unit link dan mulai cari AsJi dan AsKes yang murni! *Hiks..baiklah, akan kami lakukan..segera setelah saya dapet jatah cuti n bisa mondar mandiri ngurus beginian*
• Investasi: Ternyata kami termasuk kurang produktif dan kurang agresif. Mumpung masih muda n daya menabungnya OK, kami disarankan buat berinvestasi lebih agresif lagi, i.e lewat reksadana saham or minimal pendapatan tetap. Pokoknya, prinsipnya alokasikan semaksimal mungkin aset lancarnya...jangan kebanyakan uang di deposito or tabungan...cukup sisakan si dana darurat itu tadi (besarnya 6 x pengeluaran bulanan), atau kalau mau punya tabungan lain, cukup sisakan buat tabungan operasional (belanja rutin n kebutuhan rmh tangga) dan tabungan buat "hura-hura", shopping, liburan, dll. Sisanya...ayo cepet investasiin...reksadana, LM, ruko, rumah kontrakan, dll ^_^. *baiklah Mas..*

Nah, waktu ditanya apa goal yang ingin dicapai biar financialnya bisa diatur, saya dan Mas Anto nyebutin 4 tujuan ini:

1. Mau Umroh bareng orang tua: hasil check up dan planningnya adalah..bisa kami lakukan (InsyaAllah) tahun depan. Dengan asumsi biaya umroh @ USD 1800, sourcesnya adalah dari bonus kami tahun ini, THR tahun ini dan bonus tahun depan (dgn asumsi bonus tahun depan minimal sama kaya tahun ini). So, tiap ada rejeki dari sources2 itu, hajar beli USD!!! Begitu katanya..... *AMIN*
2. Mas Anto mau sekolah S2 di dalam negeri, dengan asumsi biaya kuliah Rp 50 jt sampe selesei (di luar buku): hasil check up dan planningnya adalah....bisa (InsyaAllah) bisa diwujudin 2 tahun lagi, sourcesnya adalah dari 1/3 kemampuan menabung kami setiap bulan, dimasukin ke dalam reksadana pasar uang. *AMIN*
3. Liburan ke luar negeri dengan asumsi biaya liburan max. 20 jt: hasil check up dan planningnya adalah....(InsyaAllah) bisa diwujudin tahun depan. sourcesnya?? Ya cukup dari uang cuti ajah dan menyisihkan Rp 1 jt per bulan dan masukin aja ke reksadana pasar uang^-^. Hehehe...saya hampir lupa kalo kami punya uang cuti:-p
4. Dana Pensiun, asumsi dana pensiun kami nanti kurang lebih Rp 12 M (dengan gaya hidup yang sama dan usia pensiun sekitar 55 thn). Hasil check up dan planningnya: cukup rutin me-maintain reksadana saham yang sudah kami miliki sekarang aja, dan rajin top up tiap bulan, paling ga 1/3 dari kemampuan menabung kami tiap bulan. *baiklah Mas...

Begitulah, hasil financial check up kami...Alhamdulillah semuanya masih baik2 aja. Cuman pesennya ya itu, JANGAN TAKUT berinvestasi. Resiko emang selalu ada, tapi kalo kita pinter men-diversifikasi-kan sarana investasi kita, kayanya bisa diseimbangkan tuh resikonya.

Selamat Berinvestasi!!! ^_^